中国建设银行


中国建设银行项目融资抵押代理行业务管理暂行规定
中国建设银行


(1998年6月11日第七次行长办公会议通过)

第一章 总则
第一条 为防范金融风险，推进项目融资抵押代理行业务健康发展，根据《民法通则》、《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)以及国家计委和国家外汇管理局联合下发的《境外进行项目融资管理暂行办法》，结合我行业务发展需要，制定本规定。
第二条 本规定所称“项目融资”，是指以境内建设项目的名义在境外筹措外汇资金，并仅以项目自身预期收入和资产承担债务偿还责任的融资方式。它应具备以下特点：
(一)债权人对于建设项目以外的资产和收入没有追索权；
(二)境内机构不以建设项目以外的资产、权益和收入进行抵押、质押或偿债；
(三)境内机构不提供任何形式的融资担保。
第三条 项目融资的参与方主要包括：
(一)项目发起人：发起项目，并成为项目公司的股东，可以是一家或数家境内外企业；
(二)项目公司：项目发起人采取中外合资、合作或外商独资等形式专门为项目而成立的公司，项目公司作为借款人对外融资；
(三)供应商：为项目供应设备或原材料；
(四)产品包销商：通过与项目公司签订合同，购买项目公司的产品；
(五)项目承建商：通常通过固定价格的一揽子承包合同，负责项目的设计和建设；
(六)运营公司：负责项目的运营与维护；
(七)贷款银行：为项目提供贷款的银行；
(八)抵押代理行：受贷款银行委托，代表贷款银行监管项目公司的账户和抵押品，抵押代理行由境内商业银行独家或境内、外商业银行联合担任；
(九)地方政府及行业主管部门：为项目出具支持函或安慰函；
(十)保险公司：为项目在建设期和运营期提供各种保险；
(十一)财务顾问、保险顾问、律师、工程顾问、会计师等中介机构。
第四条 本规定所称“项目融资抵押代理行业务”是指在项目融资业务中，商业银行接受项目贷款银行的委托，按照协议的规定，承担“抵押代理行”的角色和功能，对贷款银行在项目融资中设置的一系列抵押系统进行各种监管和账户操作的业务，是商业银行为客户提供的一种中介服
务业务。在项目融资抵押代理行业务中，委托方(贷款人)、抵押方(借款人)和代理方应签订《抵押代理协议》。抵押代理行根据《抵押代理协议》管理抵押资产，行使抵押权力，履行代理义务。
第五条 建设银行承办抵押代理行业务，需经总行批准，统一由总行国际业务部组织谈判、签署协议，或授权分行签署协议。协议签署后，由分行负责抵押代理行的日常管理工作，遇重大问题及时向总行报告。
第六条 抵押代理行的设立根据项目贷款银行的要求而定，有境内独家代理和境内外共同代理两种形式。
境内独家代理是指由境内一家银行负责所有抵押系统的管理；
境内外共同代理是指由境内外抵押代理行分别负责管理抵押系统的不同部分。境内外抵押代理行各自负责的范围根据《抵押代理协议》确定。
第七条 建设银行作为抵押代理行，所拥有的权利和承担的义务均来自于所签署的《抵押代理协议》以及相关的《资产抵押协议》、《机器设备抵押协议》、《土地使用权抵押协议》、《账户抵押协议》、《保险转让协议》，或与项目抵押、转让和监管有关的一系列其他协议。建设银
行应严格遵守协议的规定，履行义务，维护建设银行的信誉，但建设银行作为抵押代理行不承担任何还本付息责任。
第八条 在少数特殊情况下，根据贷款银行的要求，可不建立独立的《抵押代理协议》，通过在贷款协议(或其他协议)中设置抵押代理条款的方式来约定抵押代理行的责任和权利。

第二章 项目融资的抵押系统
第九条 在项目融资方式下，由于境内机构不提供任何融资担保，贷款银行为保证其贷款安全，需要对项目资产设置抵押并获得项目合同项下权益的转让。抵押和转让的内容包括：
(一)机器设备抵押；
(二)土地使用权和房产所有权抵押；
(三)保险权益的转让；
(四)项目有关合同权益的转让；
(五)账户抵押；
(六)其他与项目有关的抵押、质押或转让。
第十条 机器设备抵押：指借款人将所拥有的机器设备抵押给贷款银行。抵押代理行应根据《担保法》，配合借款人到有关部门办理抵押登记手续，妥善保管各种物权凭证，并定期审查各类文件及凭证的有效性。未经贷款银行同意，不得许可借款人进行任何有损抵押权益的行为。
第十一条 土地使用权和房产抵押：指借款人将所拥有的土地使用权和房产抵押给贷款银行。土地使用权抵押应经当地土地管理部门审批并进行登记。房产抵押应到土地管理部门或者房产部门(按照《担保法》及各地有关规定)登记，并视贷款银行的要求，由借款人将土地使用权证、房
产证交由抵押代理行保管。抵押代理行应配合借款人进行上述登记，并根据贷款银行的要求妥善保管有关凭证。
第十二条 保险权益的转让：指借款人将它所购买的保险的受益权让渡给贷款银行，以贷款银行或抵押代理行为保险的第一受益人。对于保险权益的转让，抵押代理行应协助借款人向保险公司发出保险权益抵押通知书，并签收保险公司向借款人和抵押代理行签发的同意抵押确认函。
第十三条 项目有关合同权益的转让：指借款人将它签署的部分合同项下的权益转让给贷款银行，这些合同包括项目合资(或合作)合同、承包建设合同、原材料供应合同、产品购买合同、承包商及其供货商的履约保函等。对于合同权益的转让，根据《中华人民共和国涉外经济合同法》
第二十七条的规定，转让方应到原批准机关办理批准手续。为保证合同权益转让的有效性，贷款银行如果要求对该转让进行公证，抵押代理行应协助借款人到公证机构办理公证。
第十四条 账户抵押：指在项目融资业务中，借款人将其未来预期的现金流量分配在各种账户中，并将这些账户抵押给项目贷款人。抵押代理行管理抵押账户的工作包括账户的开立、账户间资金流动的控制以及账户权益的抵押。项目公司所开立的账户包括人民币控制账户、外汇控制账
户、营运账户、还款账户和分红账户等。

第三章 抵押代理行的工作范围
第十五条抵押代理行的职责包括：
(一)配合项目公司办理抵押登记、批准等事宜；
(二)代表贷款银行持有、管理抵押权益，保管各种物权凭证和抵押证明文件；
(三)向贷款银行和项目其他方传递项目信息，通知贷款银行任何可能导致抵押权益受到不利影响的法律、政策变化和项目公司财务状况的变化；
(四)管理抵押账户。
第十六条 管理抵押账户的具体内容包括：
(一)账户的开立：根据中国人民银行和国家外汇管理局的规定及项目协议的具体要求，借款人在抵押代理行开立各种类型的人民币和外汇账户；
(二)账户的操作：主要包括项目资金收入的存放、资金的支出、账户间的划转、检查账户款项支付的先后顺序等；
(三)在发生强制执行(重大违约)事件时，抵押代理行应依据我国法定程序，按照项目有关协议并根据贷款银行或境外抵押代理行(受贷款银行的委托)的指令处理账户中的款项。
第十七条 抵押代理行管理账户必须符合中国人民银行和国家外汇管理局以及我行有关规定，并注意以下事项：
(一)借款人在境外开立还款储备账户，必须得到国家外汇管理局的批准；
(二)建设银行不以自身名义为客户在境外开立还款储备账户。如果确实需要开立，一律报经总行同意后，由总行上报国家外汇管理局批准；
(三)在借款人在我行存足全额现汇保证金的前提下，建设银行可以按融资的需要为借款人开立备付信用证；
(四)为便于管理和更好地为客户服务，人民币和外汇的主要账户应开立在一级分行，若开立在二级分行或以下机构必须报经总行国际业务部批准。
第十八条 账户的日常操作与管理应符合国家法律及我行内部有关规定，并严格按照本《暂行规定》执行。

第四章 建设银行抵押代理行业务审批和操作程序
第十九条 分行国际业务部或其他部门在日常的经营活动中，应积极争取抵押代理行业务。如了解到项目业主有意向或者已着手进行项目融资时，应主动了解项目的情况，向客户介绍建设银行在项目融资方面的经验，并以分行发文形式向总行报告。
第二十条 总行由国际业务部具体负责抵押代理行业务。总行在收到分行的报告后，总行国际业务部牵头组成由总行相关部门和分行参加的项目工作小组，统一调配人员，开展项目的前期工作。
第二十一条 我行在收到客户或国外银行的正式委托而成为项目融资抵押代理行以后，总行国际业务部负责与项目融资贷款银行和借款人之间谈判《抵押代理协议》等有关协议。为防范金融风险，该协议需经专业律师审查。未经总行批准，分行不得擅自进行《抵押代理协议》的谈判。

第二十二条 分行在收到总行的正式通知后，应立即成立由有关部门负责人参加的项目工作小组，并组建项目工作小组下的项目执行小组。项目执行小组由分行国际业务部牵头，具体负责抵押代理行业务的各项执行工作。
第二十三条 分行项目执行小组统一管理和协调项目的各项执行工作，并对我行承担的各项执行任务负责。二级分行参与项目执行的各部门对分行项目执行小组负责。
第二十四条 项目融资协议有中、英文两种文本。在中国法律许可的情况下，建设银行可以接受以英文文本为准的协议。
第二十五条 根据《中华人民共和国民法》，协议各方可以选择中国法律或者国外法律为适用法。
第二十六条 《抵押代理协议》由总行行长授权总行国际业务部总经理、副总经理或一级分行行长、副行长对外签署。协议签署前，总行和分行应检查最终文本。
第二十七条 《抵押代理协议》签署以后，建设银行即开始履行抵押代理行职责。总行国际业务部将根据《抵押代理协议》向分行下发《项目执行通知书》。
第二十八条 分行收到《项目执行通知书》以后，项目执行小组应根据《项目执行通知书》和有关协议，在一个月内制定出《项目内部操作规程》，由分行领导签字后下发各部门执行，并报总行备案。
第二十九条 《项目内部操作规程》(以下简称《规程》)是规范分行各执行部门及有关人员经营管理行为的操作程序，既要符合我国法律又必须符合建设银行的内部规定和《抵押代理协议》。《规程》以向贷款各方和项目公司提供最便捷服务为宗旨。《规程》由分行国际业务部负责解
释和修改，但修改应经项目工作小组同意。
第三十条 《项目内部操作规程》内容至少应包括：
(一)项目概况；
(二)各部门分工、职责；
(三)项目日常管理的内部操作流程；
(四)账户体系及管理流程；
(五)项目执行内部报告制度；
(六)国内、国外贷款协议要点；
(七)《抵押代理协议》要点，各商务合同要点；
(八)其他协议要点；
(九)文件、档案的保管、传递的方法；
(十)各方联系人姓名及其地址、电话。
第三十一条 分行应根据融资协议、项目合同和《项目内部操作规程》等文件，同项目公司建立备忘录制度，并及时将《备忘录》的有关内容通知行内各有关执行部门。
第三十二条 《备忘录》内容应主要明确：
(一)各项业务经办行、经办部门；
(二)各项业务环节的时间期限、操作流程；
(三)收费、交费办法；
(四)各项法律文件的续展，如土地使用权证审核、保费续交等；
(五)《抵押代理协议》有关条款的具体执行办法；
(六)其他需要说明的事项。
第三十三条 政府部门的项目批准文件、总行审批文件、《抵押代理协议》正本由总行国际业务部保存。分行保存副本。
第三十四条 分行应多方收集与项目有关的所有文件，并按建设银行有关规定集中保管文件正本或复印件、各种抵押物物权凭证、证明等。
第三十五条 在项目正常执行期间，分行每年向总行报告一次项目的综合情况。一旦得知项目发生重大变故或违约事项等终止性事件，分行应立即责成有关部门停止项目资金流出，密切监视抵押物，提出处理建议，并及时报告总行。
第三十六条 总行得知终止性事件发生后，立即研究对策，尽快向客户表明我行立场，并将此立场通知项目贷款银行。
第三十七条 涉及到终止性事件的金融及商务谈判，总行会同分行参加谈判。
第三十八条 项目终止事件处理结束后，分行项目执行小组应向总行提交详尽的项目执行总结报告。
第三十九条 建设银行有关人员必须严格执行《中华人民共和国保密法》和《中国建设银行商业秘密保密规定》。

第五章 附则
第四十条 总行国际业务部将不定期对分行执行本规定的情况进行检查。发现违反本规定的，总行将书面通知有关分行限期予以纠正，并依照《中国建设银行关于对工作人员违反金融规章制度行为处理暂行办法》处理有关责任人。
第四十一条 本规定由中国建设银行总行国际业务部解释。
第四十二条 本规定自1998年7月1日起施行。



1998年6月26日
住房和城乡建设部


住房城乡建设部关于进一步加强住房城乡建设行政复议工作的意见



　　

各省、自治区住房城乡建设厅，直辖市建委（建交委）及部门，新疆生产建设兵团建设局：

　　为充分发挥行政复议在化解行政争议、维护群众合法权益方面的重要作用，进一步加强住房城乡建设行政复议工作，提高住房城乡建设行政复议工作水平，根据《行政复议法》、《行政复议法实施条例》和《国务院关于加强法治政府建设的意见》（国发[2010]33号)、《关于进一步加强行政复议工作规范化建设的实施意见》（国法复函[2011]628号），现提出以下意见：

　　一、加强组织领导，健全工作机制

　　（一）加强组织领导。各级住房城乡建设部门领导要高度重视行政复议工作，把行政复议工作列入重要议事日程，定期听取工作汇报，研究重大问题，部署相关工作，统筹解决各类实际困难和问题；对依法行政工作薄弱、行政复议问题突出的地方，要约谈相关人员和督促解决问题；对本部门作为被复议机关的案件，要组织研究答复意见。

　　（二）完善工作机制。复议机关要结合本地实际情况，完善办案工作机制。对复杂疑难案件、群体性案件、可能作出确认违法或撤销等决定的案件，要经集体审议作出决定。集体审议要由复议机关分管领导主持，法制部门和相关业务部门负责同志共同参加。要健全法制部门和业务部门协同配合的工作机制。业务部门要积极参与行政复议各个阶段工作，在案件办理中要认真研究提出行政复议案件办理意见；对可以调解和解的案件，要主动协调各方力量，推动案件调解和解；对复议中发现被复议机关依法行政方面的问题，要主动履行监督指导职责；对复议中发现有关政策和立法方面的问题，要提出修改建议。

　　（三）加强工作保障。切实落实行政复议法及其实施条例的有关规定，建立健全行政复议工作机构。要结合本机关案件数量及工作需要，配备、充实、调剂专职复议工作人员，保证一般案件由2人承办，重大复杂案件由3人承办。要把行政复议工作经费列入本机关财政预算，确保案件办理、办案设备、宣传指导等各项复议工作经费足额到位；要结合本机关实际，设立行政复议办公、接待和档案场所，为行政复议机构现场调查、调解纠纷配备必要的办案设备。

　　二、运用和解调解，有效化解矛盾

　　（四）规范开展和解调解。要充分运用和解调解方式解决行政争议，努力实现“定纷止争、案结事了”。要坚持自愿、合法的原则，在查明事实、明确是非、分清责任的基础上依法开展和解调解工作，不得以和解调解方式规避对违法和不当行政行为的纠正，不得损害国家利益、公共利益和他人合法利益。

　　（五）被复议机关要增强和解的主动性。被复议机关要积极运用和解方式解决行政争议。被复议具体行政行为确有不当的，被复议机关要耐心听取申请人诉求，主动纠正不当行为，争取实现和解；对于行政不作为的案件，要主动履行职责，积极化解矛盾；对于因理解偏差引起的行政争议，被复议机关要做好沟通解释工作，避免矛盾激化。

　　（六）复议机关要提高调解工作水平。复议机关要结合实际，把调解贯穿于行政复议全过程。对符合调解条件、双方当事人都有调解意愿的复议案件，复议机关要创造条件，运用调解方式化解争议。对行政行为确实存在问题和瑕疵的，复议机关要及时向被复议机关指出，促其主动纠错，实现和解。对因行政裁量权产生争议的案件，复议机关要积极提出双方都可接受的调解方案。

　　三、树立宗旨意识，提高办案质量

　　（七）坚持复议为民、公开公正。复议机关要恪守为人民服务的宗旨，坚持服务群众、联系群众。要坚持复议公平，保障申请人的行政复议权，不搞暗箱操作、偏听偏信；坚持复议公开，公开复议机构联系方式、行政复议申请程序等内容，有条件的可以实行公开审理；坚持以事实为依据、以法律为准绳，在明晰事实的基础上，依据法律规定作出复议决定。

　　（八）畅通行政复议案件受理。复议机关要按照行政复议法及其实施条例，积极受理行政复议案件。对行政复议申请材料不齐全或者表述不清楚的，应当一次性书面告知申请人补正的内容；对不属于本机关受理的行政复议申请，应当告知申请人向有关复议机关提出；对确不属于行政复议受理范围的，应当告知申请人理由和依据并尽量做好解释工作。

　　（九）做好行政复议答复工作。被复议机关应当严格按照法定时限进行答复，并按照规定提交当初作出具体行政行为的全部证据、依据和其他有关材料。行政复议答复要做到事实清楚、观点鲜明、于法有据、形式规范，在证明原具体行政行为合法、合理的同时，针对申请人的特定诉求作出解释、说明。复议机关对未依法提出书面答复、提交当初作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料的，视为该具体行政行为没有证据、依据，依法撤销该具体行政行为，建议被复议机关追究主管人员和直接责任人员的相关责任。

　　（十）加强实地调查取证。复议机关对经书面审理发现案件存在事实不清、证据材料相互矛盾、双方争议较大的案件，可以通过实地调查等方式查明事实、核实证据。实地调查时，行政复议人员不得少于2人，重大、复杂或者专业性较强的案件，可以邀请有关专家、技术人员参与调查，必要时复议机关领导亲自参加。被复议机关应当积极配合调查工作。实地调查要深入基层，既要查清事实，又要摸清原因。

　　（十一）依法公正做出行政复议决定。复议机关对涉及到的重大法律和事实问题，要多方面听取意见，必要时通过邀请外部专业人士参与调查、与相关部门沟通协调、请示上级部门等方式，认真开展法律论证和办案效果风险评估，确保法律适用正确，矛盾得到化解或缓和，实现法律效果和社会效果的统一。对侵害当事人合法权益的具体行政行为，要坚决依法予以撤销、变更或确认违法。行政复议决定应当依法告知当事人后续的法律救济权利并及时送达当事人。

　　四、坚持依法行政，规范行政行为

　　（十二）推动制度完善。各级住房城乡建设部门要重视通过个案发现行政管理中的普遍性问题，不断加强制度建设。发现规范性文件违法设定行政许可、行政处罚、行政强制等事项，违法增加公民、法人和其他组织义务的，要及时纠正或者反馈给相关部门。建立规范性文件定期清理制度，及时向社会公布继续有效、废止和失效的规范性文件目录。

　　（十三）规范执法行为。各级住房城乡建设部门要切实规范执法行为，严格依照法定权限和程序行使权力，既要严格按照法律规定实施具体行政行为，又要遵守法定程序。要细化执法流程，明确执法环节和步骤。做好规范行政执法裁量权工作，依法细化、量化行政裁量权，对违法行为依法追究法律责任。加强行政执法队伍教育和培训，不断提高执法人员的素质。

　　（十四）改进行政管理工作。各级住房城乡建设部门要切实加强和改进行政管理，从源头上预防和减少行政争议。认真做好本部门的政府信息梳理和档案管理，明确主动公开和依申请公开的事项和程序，依法公开政府信息，加强沟通解释。规范国有土地上房屋征收与补偿活动，对《国有土地上房屋征收与补偿条例》实施前启动的拆迁项目的遗留问题，要全面深入调查情况，提出有针对性的措施，在政府统一领导下，加强与相关部门协调配合，耐心做好群众工作，积极化解矛盾。认真落实城乡规划法律法规，完善城乡规划政务公开、公众参与和监督制度，做好控制性详细规划的组织编制、实施管理等工作。

　　五、改进工作方法，提高工作水平

　　（十五）加强层级监督。复议机关在案件办理中发现相关行政行为违法或者需要做好善后工作的，应当下达行政复议意见书。被复议机关应当将纠正相关行政违法行为情况或者相关意见落实情况报告复议机关，对不按照规定及时报告情况的，要予以通报。

　　（十六）做好交流、统计和分析。要通过典型案例分析会、经验交流会、专题研讨会、情况简报等方式，总结工作经验，提高工作针对性。严格按照《住房城乡建设行政复议和应诉案件统计报表制度》（建法[2010]46号）的要求，进一步重视和做好行政复议统计分析工作，保证统计数据的准确性和时效性。做好行政复议案件的研究分析工作，形成年中和年度分析研究报告并按要求上报，为本部门和上级机关科学决策提供依据。

（十七）提高行政复议人员素质。行政复议培训工作要制度化、经常化、多样化，专职行政复议工作人员每年参加培训的时间不少于20学时。部门领导要关心行政复议工作人员成长，加强法制部门和业务部门的人员交流，把政治素质高、业务能力强、有较高法律素养的干部充实到行政复议岗位上来。要对行政复议工作突出的单位和个人给予表彰和奖励。有条件的部门，行政复议工作人员可以比照信访工作人员享受相应的岗位津贴。

　　（十八）创造良好的舆论环境。要把行政复议工作和法制宣传教育工作紧密结合起来，充分运用报刊、网络、广播、电视等多种形式，宣传行政复议的基本知识、特点、成效，在住房城乡建设系统营造良好的法治氛围。

　　本意见下发后，各级住房城乡建设部门要认真贯彻落实。贯彻落实中遇到的情况和问题，及时报我部法规司。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中华人民共和国住房和城乡建设部
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2013年7月30日